“沉睡卡”指的是什么？哪些银行卡将被冻结?

　　今年以来，沉睡卡银行对沉睡卡的将被管理不断加码。

　　此前，冻结招商银行(600036,沉睡卡诊股)公告称为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，将被对不符合条件的冻结长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而近日，沉睡卡浦发银行(600000,将被诊股)再次管理升级，自2017年11月份开始，冻结对在2016年12月31日之前(含)发卡且今年前3个季度未发生任何交易的沉睡卡双零卡进行账户信息管理升级。双零卡是将被指存款余额和应计、未计利息数均为零的冻结银行卡。此次浦发银行清理的沉睡卡双零卡正是瞄准了存量的沉睡卡。

　　　　沉睡卡管理升级

　　根据央行规定，将被个人在银行开立账户，冻结每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。三种账户级别不同，主要区别在于功能和额度，居民可根据个人需要办理不同的账户。Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等，并且不限制额度。Ⅱ、Ⅲ类账户的额度较小，更适合日常开支和小额网络支付业务，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。

　　而在此前的相当长一段时间里，银行卡尤其是储蓄卡的办理并未受到限制，一人拥有多张同一家银行的银行卡并不少见。

　　今年6月份，招商银行公告称，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

　　此次，浦发银行的管理办法则更为严格，浦发银行称，自2017年11月份开始，对在2016年12月31日之前(含)发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。不过，已开通理财产品购买、基金、第三方存管、外汇宝、代收代付、个人贷款还款等业务功能的银行卡不在本次升级范围内。

　　本次升级后，该行长期不用的双零卡将不能正常使用，同时账户信息将不会在包括网银、手机银行、电话银行、自助设备等渠道显示。如需重新使用该借记卡，需客户携带该借记卡及持卡人个人有效身份证件至网点柜面办理双零卡启用手续。

　　中国银行(601988,诊股)业协会发布的数据显示，截至2016年年底，中国银行卡累计发放63.7亿张，中国人口总数接近14亿，平均下来每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，“沉睡卡”21.9亿张，已经占到了1/3。也就是说，每个人持有的“沉睡卡”平均接近2张。

　　　　多家银行调查高净值客户涉税信息

　　此外，根据7月1日正式实施的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所作的安排，国有大行已经先后宣布启动存量个人非居民金融账户涉税信息尽职调查。

　　建行、工行、农行近日先后在官网发布公告，宣布启动存量个人非居民金融账户涉税信息尽职调查，加上行动较早的中国银行，四大国有银行均已启动尽职调查。

　　根据公告，各家银行将于近期开展存量个人高净值客户(截至2017年6月30日金融账户加总余额超过100万美元)尽职调查工作。若其拥有非中国税收居民身份，且于2017年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡账户、储蓄国债-凭证式(现金购买)账户或其他《管理办法》要求尽职调查的账户，需要于2017年12月31日之前配合银行填写并签署相应的税收居民身份声明文件。客户可前往银行任一营业网点，或者通过银行官方网站、网上银行、手机银行、微信公众号等电子渠道填写并签署声明文件。

　　此外，工商银行(601398,诊股)要求低净值人群也需要完成声明填写。该行公告称，低净值客户需要于2018年12月31日之前(含)完成声明文件的填写。

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